СМП Банк открыл филиал в Самаре

Банк «Северный Морской Путь» открыл филиал в Самаре по адресу: ул. Чапаевская, д. 188в. Об этом сообщили в СМП Банке, обратив внимание на то, что в связи с этим кредитно-кассовый офис банка, который ранее располагался по этому адресу, прекратил свою работу.
Все счета и вклады, открытые в ККО, переведены в филиал. «СМП Банк продолжает нести ответственность перед клиентами в полном объеме в соответствии с договором срочного банковского вклада физического лица; проценты на вклад будут начисляться и выплачиваться в соответствии с договором», — заверили в кредитной организации.
ОАО «СМП Банк» — довольно крупный московский банк со сравнительно широкой сетью подразделений. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, валютные операции. В настоящее время по 37,27% акций СМП Банка напрямую принадлежат бизнесменам Аркадию и Борису Ротенбергам, еще 10,73% — президенту банка Дмитрию Калантырскому.
По данным Банки.ру, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка — 123,30 млрд рублей (42-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 11,89 млрд, кредитный портфель — 44,72 млрд, обязательства перед населением — 59,34 млрд.

Европейские банки останутся без прибыли как минимум еще несколько кварталов

Во вторник о сокращении чистой прибыли примерно вдвое объявили сразу три крупных европейских банка — швейцарский UBS, немецкий Deutsche Bank и испанский BBVA, что вызвало настоящую распродажу активов сектора. Тенденция к ухудшению обстановки в банковской отрасли ЕС сохранится как минимум еще несколько кварталов, полагают аналитики. Об этом пишет издание РБК daily.
Крупные европейские банки один за другим разочаровывают инвесторов, публикуя откровенно слабые финансовые результаты по итогам второго квартала. Пожалуй, наибольший негативный эффект на инвесторов в этом отношении оказал отчет немецкого Deutsche Bank, чистая прибыль которого упала на 46%, до 650 млн евро. Виной всему оказалось инвестиционное подразделение компании, доходы которого сократились на 63% — вместо почти 1 млрд евро, заработанных во втором квартале прошлого года, инвестбанкиры Deutsche получили лишь 357 млн евро.
Ответом руководства компании на такую динамику показателей стали планы по сокращению персонала. Вскоре своих позиций в инвестиционном подразделении могут лишиться около 1500 сотрудников, причем около 500 их коллег уже были уволены из компании начиная с минувшего октября. Примечательно, что плохие показатели подразделения тут же отразились на оплате труда банкиров — в фонд оплаты труда и выплаты бонусов было направлено на 7% меньше средств, чем годом ранее.
С аналогичной ситуацией столкнулись и в швейцарском UBS, который также тянет на дно собственное инвестподразделение. Правда, в отличие от Deutsche оно оказалось полностью убыточным вследствие потери 349 млн франков (290 млн евро) на инвестициях в Facebook. В итоге чистая прибыль всей компании упала на 58%. Как и в случае с немецким конкурентом, ответом руководства UBS на происходящее стало анонсирование новых увольнений и фокусирование на определенных направлениях бизнеса, к примеру, wealth management, которое продолжает привлекать клиентов, несмотря на кризис. За квартал активы под управлением банка пополнились свежими 13,2 млрд франков.
Третьим в списке разочаровывающих банков оказался испанский BBVA — второй по величине активов в стране. Падение прибыли здесь составило 58%, чему, кстати, поспособствовали местные власти, вынудившие банк увеличивать резервы против возможных убытков на рынке недвижимости. На это за первое полугодие компания потратила сразу 1,43 млрд евро и будет вынуждена расстаться еще трижды с этой суммой для полного соответствия выдвигаемым прибылям.
Как полагают эксперты, европейские банки будут вынуждены функционировать в условиях невысоких прибылей еще очень долго — развитию бизнеса мешает не только европейский кризис, но и необходимость наращивать собственные активы перед вступлением в силу соглашения «Базель III». «Сейчас банки пытаются минимизировать свои убытки от операций в Европе за счет концентрации усилий вокруг наиболее сильных направлений бизнеса. Однако такая практика не спасет их в полной мере, поскольку тяжелые времена продлятся как минимум несколько кварталов подряд. Вполне возможно, что по итогам года банки не заработают почти ничего либо даже потеряют, если ситуация в Европе ухудшится», — уверен аналитик EIU Джейсон Керейан.
Проблемы с прибылью испытывают банки и по другую сторону Атлантики. За первое полугодие крупнейшие банки США — JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs и Morgan Stanley заработали 161 млрд долл. — это наихудший совокупный квартальный показатель за последние четыре года.

В каких случаях страховые компании отказываются возмещать ущерб?

Страховые компании стараются действовать в рамках подписанного клиентом договора, и каждый отказ в выплате имеет под собой реальные объяснения. Надеемся, что представленный ниже перечень основных причин для отказа в выплате поможет нашим читателям не допускать ошибок.
Оговоримся сразу, что в основном речь пойдет об автостраховании, в котором, судя по многочисленным отзывам в глобальной паутине, сегодня наиболее часто встречаются отказы страховщиков по выплате ущерба.
Как правило, любой страховщик откажет в возмещении ущерба, если автомобилем управляли люди в состоянии алкогольного опьянения. Или клиент грубо нарушал правила дорожного движения, в результате чего автомобиль получил серьезные повреждения. Также в любом договоре указано, что запрещено перевозить в машине взрывоопасные вещества, использовать авто для обучения вождению. Не возмещают убытки, причиненные действиями властей, например, при конфискации авто, аресте.
А теперь рассмотрим более частные случаи.
1. Неверно оформленные документы. При заполнении документов нужно уделять особое внимание деталям происшествия и следить, чтобы ответственно отнеслись к делу сотрудники ГИБДД. В справках не должно быть обтекаемых фраз, вроде "неустановленное время, неустановленное место", что приведет к отказу в выплате страховки.
2. Позднее обращение в страховую компанию. По разным причинам, но довольно часто многие клиенты не укладываются в сроки, в течение которых можно обращаться с заявлением о возмещении ущерба. Кто-то долго ждал документы из ГИБДД, кто-то попал в ДТП, находясь в командировке и написал заявление только по возвращении. Как бы там не было, но правила страховщика вы нарушили, и получаете отказ.
3. Неполный комплект документов. Даже если вы уложитесь в сроки и вовремя принесете в страховую компанию пакет документов, вам могут перезвонить через некоторое время и попросить предоставить еще пару справок. Кто не успеет донести, может получить отказ в выплате страховки. Поэтому стоит заранее уточнять весь список нужных документов и при их подаче брать со страховой подтверждающую сей факт бумагу.
4. Не предоставили авто для осмотра. Некоторым клиентам не нравится, что в оценочной компании, с которой сотрудничает их страховая компания, часто занижают стоимость причиненного ущерба. Поэтому они обращаются сразу к независимым специалистам. Для страховщика - это хороший повод отказать в выплате. Чтобы избежать проблем, эксперты советуют все же сначала обращаться к компании страховщика, а уже потом, если есть сомнения в чистоте экспертизы, идти в другую фирму.
5. Небольшие повреждения. Страховые компании часто устанавливают лимит, по которому небольшие суммы возмещения можно получить и без сбора всего пакета документов. Поэтому в один прекрасный день хозяин авто, заметивший крохотную царапину на кузове, сразу обращается к страховщику. Но оценив ущерб, страховщик приходит к выводу, что он превышает установленный лимит и отказывает в выплате. А собирать справки и обращаться повторно уже бывает поздно. В таких случаях юристы советуют требовать хотя бы сумму, укладывающуюся в лимит и угрожать обращением в суд.

Какие документы нужно предоставить страховщику после ДТП?

Момент ДТП всегда неприятен сам по себе, но от вас он потребует максимальной сосредоточенности и выдержки. Нужно многое сделать, чтобы потом получить от страховой компании возмещение.
Первым делом, после ДТП нужно вызвать сотрудников ГИБДД, и пока они к вам будут добираться, вы можете записать номерные знаки и телефоны других участников ДТП, а также свидетелей. Все это может вам пригодиться.
Прибывший на место ДТП инспектор проводит осмотр и по завершении всех процедур выдает вам на руки копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, протокол осмотра авто с указанием повреждений, объяснения участников ДТП.
Все документы нужно тщательно проанализировать, и пока есть возможность указать сотрудникам ГИБДД на недочеты. Потом, когда вы понесете эти бумаги в страховую компанию, что-либо менять будет уже поздно.
Кроме указанных выше бумаг, страховщику нужно предоставить копию страхового полиса виновника ДТП, копию паспорта технического средства, копию паспорта, заявление о выплате. По КАСКО весь пакет документов автовладелец должен предоставить в течение 3-5 рабочих дней. ОСАГО позволяет затянуть процесс подачи бумаг до 2 недель.
Но обязанности есть не только у автовладельцев. Так, страховая компания согласно правилам ОСАГО должна в течение 5 дней со дня подачи клиентом заявления провести осмотр авто и осуществить экспертизу повреждений.
В течение 15 рабочих дней страховщик должен вынести решение о выплате, и в случае отказа, предоставить при этом обоснованный ответ. Еще 3 дня по закону есть у компании, чтобы перечислить на ваш счет деньги, которые покроют убытки от ДТП.

Мировой рынок страхования

Страховое дело появилось около четырёх веков назад. Однако расцвет классического страхования пришёлся на XX век, когда по всему миру начали открываться сотни компаний, предлагающих застраховать свои риски от всевозможных напастей. Это позволило вовлечь в данную деятельность миллионы людей по всему миру. К началу третьего тысячелетия число страхующихся пошло уже на миллиарды.
Всемирное лидерство на страховом рынке принадлежит «AIG» (American International Group), которая основана в 1919 году Корнелиусом Вандер Старром в китайском Шанхае. В настоящий момент компания занимает первое место по страхованию жизни и по уровню своей капитализации (более $172 млрд). Её клиентами являются более 50 млн человек, которых обслуживают 92 тыс сотрудников в 130 странах мира. На второй и третьей строчке мирового рейтинга располагаются французская «AXA Group» и немецкая «Allianz Worldwide» соответственно.
Если брать страны с наиболее развитыми страховыми системами, то здесь лидируют США, Великобритания, Германия, Франция и Япония. Также в десятку наиболее развитых государств входит: Канада, Италия, Нидерланды, Австрия и Южная Корея. Свыше 30% всего мирового рынка страхования принадлежит Соединённым Штатам Америки.
Согласно статистике последних лет, объём страховых премий среди континентов распределяется следующим образом: Европа — $1680 млрд, Америка — $1417 млрд, Азия — $840 млрд., Океания — 69 млрд., Африка — $53 млрд.
К настоящему моменту на российском рынке зарегистрировано 618 страховых компаний. За последнее десятилетие их число сократилось более чем в два раза. Снижение доходности в этом сегменте экономики, вызванное демпингом, мошенничеством и недобросовестной конкуренцией, заставляют говорить о том, что число страховщиков продолжит снижаться.
Российские и международные участники рынка в ближайшее десятилетие будут следовать следующим трендам:
- активизируется процесс слияний и поглощений страховых компаний;
- страховщики будут предлагать новые продукты для узких категорий потребителей, которые раньше не пользовались данным видом услуг;
- облегчение процедуры оформления страхового полиса и выплат по нему — полностью уйдёт в электронный формат, что в разы сэкономит время клиентов;
- страховщики сделают акцент на консультировании широких слоёв населения о возможностях страховой защиты;
- высока вероятность законодательного расширения числа сфер обязательного страхования граждан и юридических лиц.
Страхование ещё далеко не исчерпало пределы своего развития. История доказала жизнеспособность этого финансового института. Он будет развиваться и дальше. Можно прогнозировать, что крупнейшие страховые бренды начнут свою экспансию в менее развитые регионы мира: Азию и Африку. Стоит ожидать развитие страхового бизнеса и в России. Не смотря на множество проблем отечественного рынка, наши граждане страхуют свою жизнь в лишь 5 случаях из 100. Тогда как в странах Западной Европы этот показатель достигает 70-80%.

Актуальные вопросы онлайн-конференции по проблемам кредитования и страхования автомобилей

В период с 9 по 21 марта нашим читателям выпала возможность задать вопросы специалистам компаний «РОСГОССТРАХ», «РЕСО-Гарантия», ЗАО «Райффайзенбанк», Абсолют Банк, «Интач Страхование», «За рулем» и «Credit.ru».
Географический охват вопросов оказался обширным — Москва, Санкт-Петербург, Самара, Ярославль, Казань и другие города приняли активное участие в конференции.
Наших пользователей интересовали разнообразные проблемы: что такое президентское кредитование, каковы подводные камни досрочного погашения кредита, какие документы необходимо предоставить для заключения договора страхования и оформления полисов КАСКО и ОСАГО и т. д.
Систематизированный анализ вопросов показал, что тема автокредитования сейчас более популярна, чем страхование авто, и на его основе мы выделили наиболее популярные темы — автокредит без первоначального взноса, автокредит на подержанные автомобили, государственное кредитование.
Приводим рейтинг популярности вопросов читателей портала Bank.ru с ответами экспертов.
Посетители интересовались, каким образом в случае ущерба при автостраховании производятся выплаты?
Выплаты страхового возмещения, в зависимости от условий договора, осуществляются тремя способами, поясняет Дмитрий Пурсанов, руководитель Департамента автострахования компании «РОСГОССТРАХ»:
— направлением на СТОА (станцию технического обслуживания автомобилей), имеющую договорные отношения со страховщиком;
— выплатой суммы ущерба по реквизитам страхователя (через кассу, при наличии) на основании калькуляции;
— оплатой стоимости ремонта на СТОА, не имеющей договорных отношений со страховщиком, в пользу страхователя.
Много вопросов, поступивших к нам, связано с определением стоимости автомобиля при страховании: на каких основаниях она определяется страховщиком?
Как правило, рассказывает Дмитрий Пурсанов, страховщик использует несколько вариантов для определения страховой стоимости ТС:
— договор купли-продажи ТС или справку-счет;
— среднерыночная стоимость ТС в аналогичной комплектации по данным публикаций о продажах и спросе (в том числе Интернет);
— данные специализированных справочников стоимостей ТС.
Пользователей портала волновало, что делать с договором автострахования при продаже автомобиля: расторгнуть или переписать на лицо, которое будет покупать авто?
Артём Панас, управляющий продуктом по автострахованию Управления автострахования ОСАО, прокомментировал данную проблему так: при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика. Соответственно после получения уведомления страховщик производит переоформление договора на нового собственника.
Жителей Москвы и Санкт- Петербурга беспокоил вопрос, можно ли застраховать свою машину в другом регионе, где ОСАГО дешевле?
Максим Гофман, управляющий продуктом по добровольному автострахованию Управления автострахования ОСАО сообщил, что территориальный коэффициент зависит от места жительства собственника ТС. Поэтому в другом регионе стоимость полиса будет такой же.
Один из актуальнейших вопросов наших читателей — стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, поэтому такой полис защищает вас от необходимости оплачивать ремонт автомобиля или стоимость лечения, в случае причинения вреда здоровью другим участникам ДТП, если вы виноваты в происшествии. Это также значит, что ваш собственный автомобиль, а также ваши жизнь и здоровье остаются незастрахованными, поэтому мы рекомендуем в дополнение к полису ОСАГО оформлять полис КАСКО. Если вы считаете, что покупать полис КАСКО очень дорого, то можно приобрести полис с франшизой, что значительно снизит стоимость, или оформить страхование, например, только от угона автомобиля — поясняет Михаил Ефимов, директор по страхованию компании «ИНТАЧ Страхование».
Как разделяется страховая сумма в ОСАГО – стал одним из наиболее популярных вопросов.
Ответил Михаил Ефимов: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не более 160 тыс. рублей. Из них 135 тыс. рублей — лицам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца); не более 25 тыс. рублей — на возмещение расходов на погребение лицам, понесшим эти расходы. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — не более 160 тыс. рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, — не более 120 тыс. рублей.
Пользователи хотели знать, каковы подводные камни досрочного погашения автокредита?
Если внимательно ознакомится с условиями кредитного договора, поясняет Алексей Гуров, начальник Управления развития автокредитования ЗАО «Райффайзенбанк, как таковых «подводным камней» быть не должно. Однако при его изучении я бы советовал обратить внимание на следующие пункты:
— комиссия и мораторий при полном или частичном досрочном погашение;
— условия частичного досрочного погашение (возможность выбора вариантов: частичного с сокращением суммы кредита, без сокращения суммы платежа, сокращается сумма ежемесячного платежа без сокращения срока кредита, использование одновременно первых двух вариантов).
Очень важный вопрос, который задали многие читатели, — можно ли на потребительский кредит купить машину?
Конечно можно, но зачем? — объясняет Алексей Гуров. Процентные ставки по автокредитам гораздо привлекательней, а процедура оформления и подача кредитной заявки проще. Из других преимуществ можно отметить быстрое принятие решения по автокредитам, более мягкие требования к клиенту и перечню предоставляемых документов, по сравнению с потребительским кредитом, а также сотрудничество с большим количеством автосалонов.
Актуальная проблема, которую нам хочется выделить в данном обзоре, — что делать, если владелец кредитного авто попал в аварию?
Алексей Гуров поясняет: обратиться в страховую компанию и банк. В случае если автомобиль восстановлению не подлежит, страховая компания перечислит средства в счет уплаты долга за кредит, а оставшиеся денежные средства вы заберете себе. Если повреждения незначительны, то вопрос можно будет решить без привлечения банка. Подробно условия наступления страхового случая описаны в полисных условиях в договоре КАСКО.
Интересен вопрос про президентское автокредитование. Что это такое и как можно расшифровать данное словосочетание — мнение нашего эксперта Светланы Суриной, заместителя начальника управления розничных кредитных продуктов Абсолют Банка.
Под этим словосочетанием понимается государственная программа субсидирования процентных ставок на приобретение автомобилей собранных на территории Российской Федерации. Перечень автомобилей можно увидеть на сайте Минпромтогра РФ. Субсидия выдается на приобретение автомобилей отечественных и зарубежных марок, которые произведены на территории России. Стоимость авто не должна превышать 600 тысяч рублей, а общая масса автомобиля должна составлять не более 3,5 тонн. На данный размер льготы (расходов), которые берет на себя государство, составляет 2/3 ставки рефинансирования (5,33 %). Получателю кредита должно быть не менее 21 года, средняя ежемесячная заработная плата в течение последних 6 месяцев должна составлять не менее 25 тысяч рублей. Размер первоначального взноса составляет 15 % от стоимости автомобиля, срок выплаты кредита не должен превышать трех лет. Кредит обеспечивается залогом автомобиля заемщика.

Классификация банковских рисков

Банковская деятельность является одной из форм предпринимательства. Занятие бизнесом всегда происходит в рискованных условиях. Целью любого банка являются деньги, и это означает высокую вероятность их как заработать, так и потерять.
Банковским риском называется потенциальная вероятность кредитного учреждения нести собственные потери в результате внутренних и внешних факторов.
Существует разная классификация банковских рисков. Однако, зачастую, их делят на пять групп: кредитные, рыночные, концентрации портфеля, ликвидности, предпринимательские и операционные. Основными видами опасностей являются:
Кредитный риск. Возникает у банка в следствие неплатежеспособности клиентов, которые не могут в срок вернуть занятые средства.
Рыночный риск. Угрожает потерями в рыночной стоимости ценных бумаг, курсов валют и драгоценных металлов.
Фондовый риск. Влияет на рыночную стоимость активов, которые оказывают существенное влияние на показатели банковской деятельности.
Валютный риск. Может быть вызван резким колебанием курсов денежных единиц. Если стоимость денег резко падает, то банк и клиенты несут потери.
Процентный риск. Приводит к убыткам по причине изменения процентных ставок финансовых инструментов кредитной организации.
Юридический риск. Вероятность того, что государство может изменить правила работы банков на более негативные, и поэтому они понесут финансовые потери.
Репутационный риск. Заключается в том, что из-за ошибок сотрудников учреждения клиенты могут потерять доверие к банку — а это приведёт к снижению прибыли или банкротству.
Стратегический риск. Основан на недальновидной или неграмотной политике банка, который принял ошибочное решение.
Системный риск. Вероятность потерять деньги из-за ошибки в вычислительных процессах, по причине вирусов или механических сбоев.
Эта классификация банковских рисков не конечна – с развитием технологий их число увеличивается. Какими бы ни были риски, существует множество способов избежать ненужных потерь. Одним из них является страхование финансовых рисков. Этот инструмент позволяет максимально снизить ущерб от материальных потерь банков и их клиентов.